2023 年人寿保险索赔年度报告！ 重疾理赔年轻化，保额不足……

每年一月是保险公司年度理赔报告的密集发布期。 截至目前，泰康人寿、中国人寿、平安人寿、新华人寿、大家人寿等多家保险公司均披露了上一年的赔付明细。

券商中国记者发现，大部分寿险公司理赔金额和件数较2022年有所增长，消费者整体赔付率超过98%； 重大疾病保险理赔占比较大，且有年轻化趋势； 在技术升级的背景下，不少企业优化了理赔案件的处理效率，甚至可以实现秒赔。

从理赔报告中查看常见疾病

2023年，中国人寿理赔次数和理赔金额最高，分别为2213万元和599亿元，同比增长15.5%和16.3%。 消费者赔偿率达到99.7%，日均赔偿1.64亿元。 平安人寿全年理赔498万件，赔偿金额442亿元，消费者赔偿率99.20%； 泰康人寿全年赔付金额94.9亿元，理赔134万件，日均赔付2607万元，移动理赔率99.5%； 新华人寿全年赔偿金159亿元，日均赔偿金4378万元。

从赔付支出来看，重疾险仍占较大比例，恶性肿瘤是重疾险赔付的主要原因。

据新华保险披露，在该公司赔付男性、女性、儿童的最常见重疾中，恶性肿瘤（重症）位居首位，占比分别为58.93%、86.42%、42.73%。

据平安人寿年度理赔报告中重大疾病赔付原因统计，恶性肿瘤占69%，仍位居重大疾病赔付首位。 从性别分布来看，女性重病理赔人数远超男性，达到58%。 从恶性肿瘤分类来看，女性最常见的严重疾病是甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤和肺部恶性肿瘤。 男性需注意恶性肿瘤。 肿瘤主要是肺部恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤和结直肠恶性肿瘤。

但目前重疾险的承保缺口依然较大，不少保险公司通过理赔报告呼吁消费者增加承保范围。

中国人寿通过理赔数据观察到，客户的重大疾病逐渐被更早发现，重大疾病诊断后的5年生存率不断提高。 理赔数据显示，随着人们健康意识的增强和诊疗手段的发展，公司参保25-45岁人群重大疾病检出率由2013年的每万人6.3例上升至2022年的每万人12例重大疾病索赔呈现年轻化趋势。 随着医疗水平的不断提高，重病客户的5年生存率不断提高。 因此，重疾保险不仅仅用于支付传统意义上的重疾治疗费用，更重要的是用于在患重病后维持生活质量。

新华生命在理赔报告中还列出了中度疾病高发率和轻症高发率。 其中，严重头部外伤、病毒性肝炎引起的肝硬化、肾上腺皮质腺瘤引起的肾上腺切除术、中度昏迷、胆总管肠造口术（胆道重建手术）位列前五位的高危和中度疾病； 恶性肿瘤（轻度）、冠状动脉介入手术、垂体肿瘤、脑囊肿和脑血管瘤、轻度中风后遗症和单耳耳聋位列前五位。

科技助力提高理赔效率

在偿付能力报告中，多家保险公司表示，经过大规模应用技术，公司的理赔效率得到了优化。

中国人寿表示，公司推出“理赔预付”，打破“就医后理赔”的传统模式，为客户在就医过程中提前提供保险保障。  2023年，预赔理赔数量近2.8万件，赔偿金额近5亿元。 此外，“一日重疾赔付”现已涵盖恶性肿瘤和部分心脑血管疾病，在重疾赔付中占比最高。  2023年，“重疾一日赔”将赔付24.4万例，赔付金额近112亿元。 在符合标准的大病赔付案件中，近95%的赔付案件可以在一天内赔付。

平安人寿表示，公司打造了以“闪赔”、“智能预赔”、“直接快赔”、“AI智能理赔”为核心的“智能理赔”服务体系。  2023年，“闪赔”服务全年赔付215.5万件。  ，赔偿金额为48亿元；  “智能预赔”赔付案件6.1万起，赔偿金额48.6亿元；  “医院直赔”赔付案件37.6万起，赔偿金额10.9亿元。

嘉嘉人寿表示，公司开创了身故保险理赔在线申请先河，推广远程理赔，为12580名客户提供高效理赔。 其承诺包括重大疾病一日补偿、需要时预付救助、全国异地补偿等。

泰康人寿表示，公司手机理赔率为99.5%，理赔系统直连医院系统，实现出院后立即理赔25万件。 通过智能化，公司补贴保险智能审核系统可实现0秒审核、秒级收款、平均6秒结算。 通过五大理赔模式替代人工审核，医保自动审核率达到69%。